在P2P小额信贷行业中，很多新人刚入行就会遇到第一道坎：客户反映利息太高而无法接受。由于业务员刚入行，遇到此问题就不知道该如何解答，下面我就剖析一下：
第一、先横向来剖析。
我个人把市面上的贷借方式分为四种，第一种就是抵押，第二种就是担保，第三种就是民间融资，第四种就是P2P小额信贷。
1.抵押借贷：
有房子或者资产，以抵押给银行的形式获取贷款。
特点：准入门槛高，利息低（七八厘），额度高，放款时效长：30-60天。
2.担保借贷：
法人代表，有实体企业或工厂，以担保或者是三方联保的形式从银行获取贷款。
特点：准入门槛高，利息低（一分左右），额度高，放款时效长：15-30天。
3.民间借贷：
任何人都可以借，有抵押物或担保人，从私人手里获取贷款。
特点：门槛低，利息高（3分-2毛），额度不等，放款时效快：1-5天。
4.P2P小额信用借贷：
任何人都可以借，免抵押免担保，以信用为基础，以收入为评估，获取贷款。
特点：门槛低，利息中等（2-3分），额度最高50万，放款时效快：1-5天。
从上面四种方式借贷方式总结得出，小额信用借贷方式的条件是最低的：免抵押 免担保，放款和民间借贷的时效差不多。在客户的脑海中，银行的利息一般都是几厘，所以当业务员报出P2P小额信贷的综合费用是2-3分时客户的第一反应当然是利息高了。
那么怎样让客户觉得P2P小额信贷的综合费用是合理的呢？
1.把上面四种的借贷条件向客户进行剖析：
抵押借贷的利息低但借贷条件高，放款时效慢；利息中等的需要担保或者联保，客户互相联保承担的风险更高，放款时效也没有P2P小额信贷快；民间借贷时效和P2P小额信贷差不多，但借贷条件高，要么有抵押物，要么有人担保；P2P小额信贷在这四种融资借贷方式中几乎是最快的，但借贷条件是最低的。
2.告诉客户我们的成本以及承担的风险：
买过余额宝的都知道，余额宝的年收益是4-5%，算下来余额宝给客户是4-5厘的收入，也就是10000元每个月大概是40-50元的收入。
P2P小额信贷的理财产品一般年收益是10-13%，也就是10000元给客户每个月的收入大概是80-100元。推论得出P2P小额信贷每融资10000元的成本是100元，也就是1分左右。
P2P小额信贷的运营成本：房租、水电、人力成本等，再加上坏账，10000元成本差不多又要100元成本，也就是1分。
综合算下来，业务员可以告诉客户，我们的理财成本加上运营成本及坏账成本差不多是
