② 投资部分：40% 家庭闲置资金买沪深 300ETF（定投）、优质股票（如消费龙头）；
③ 每年复盘资产配置，根据收支变化调整比例。
3. 临近退休（50-55 岁，月收入 2 万 - 4 万元）
① 80% 资金买储蓄国债、银行定期理财（R2 级），确保本金安全；
② 20% 资金买平衡型基金，适度增值但不承担高风险；
③ 避免参与股票、期货等高风险投资，防止养老钱亏损。
4. 退休人群（60 岁以上，退休金 5000-1 万元）
① 每月退休金分成 “生活开支 + 医疗备用 + 结余理财” 三部分；
② 结余资金买储蓄国债、货币基金，确保随用随取；
③ 警惕 “高息理财”“养老投资” 骗局，2025 年已有 200 余名老人因此受骗。
（三）第三步：避开 “认知陷阱”——3 个常见错误要警惕
“把理财等同于买产品”：以为 “买了基金就是理财”，却忽略支出控制、风险保障，2025 年某投资者基金赚了钱，却因无保险，一场意外就花光积蓄；
“投资亏损就怪‘运气差’”：不学习基础规则，盲目跟风买股票、基金，亏损后归咎于市场，却不知自己连 “市盈率” 都不懂；
“用‘理财思维’做投资”：买股票后每天盯盘，涨 5% 就卖出，跌 3% 就恐慌割肉，违背投资 “长期持有” 的逻辑，2025 年这类投资者平均年化收益仅 1.2%，还不如理财。
三、合作体系：跟吴老师学，建立科学财富管理框架
“多数人因概念混淆踩坑，我的合作体系就是帮你从‘认知清晰’到‘方案落地’，避免走弯路。” 吴老师针对不同基础的投资者，推出 “认知启蒙 - 方案适配 - 实战落地” 三阶合作体系，2025 年已帮助 800 + 人厘清理财与投资边界，实现资产稳健增值。
（一）入门合作：0 元启蒙，搞懂理财与投资核心逻辑
① 每日《财富认知报》：拆解 “理财 vs 投资典型案例”“2025 年合规理财工具清单”，附风险测评指南；
② 每周 2 节直播课：吴老师手把手教 “资金属性判断方法”“人生阶段适配逻辑”，用 10 分钟看懂理财规划框架；
③ 免费领取《财富管理工具包》：含风险测评表、资金分配模板、理财 vs 投资对比手册；
④ 社群答疑：实时解答 “我的钱该理财还是投资”“3 万元闲钱怎么打理” 等问题。
