投资需经历完整市场周期才能兑现收益，通常要求 3 年以上，尤其是高风险品种：
（四）范围不同：理财是 “全局规划”，投资是 “局部手段”
1. 理财：覆盖 “全生命周期” 资金管理
理财包含 “收入规划、支出控制、风险保障、投资增值、遗产规划”5 大模块，投资只是其中一环。2025 年吴老师为 40 岁企业主赵先生设计的理财方案，完整体现了全局思维：
“理财像‘家庭财务医生’，要兼顾赚钱、花钱、保钱，而不是只盯着‘投资赚钱’这一件事。” 吴老师强调。
2. 投资：聚焦 “资产增值” 单一模块
投资仅针对 “让钱生钱”，范围局限于金融产品或资产，比如买股票、基金、房产等，不涉及支出控制、风险保障等环节。2025 年某投资者仅关注股票投资，赚了钱却因未配置保险，一场大病就耗尽所有资产，正是忽略理财全局的典型案例。
（五）人群不同：理财 “人人需要”，投资 “因人而异”
1. 理财：无门槛，所有人都需要
无论收入高低、年龄大小，都需要理财：
2025 年吴老师针对不同人群设计的 “零基础理财方案”，已帮助 1200 + 人解决资金管理问题，其中不乏月收入 3000 元的基层工作者。
