核心产品：
基础版（10 万起）：“3 只核心医药基金 + 1 只 ETF” 组合，年费 1%，提供每周调仓提示；
进阶版（100 万起）：定制化组合 + 基金经理调仓预警，年费 1.8%，赠送《医药行业月度研判》；
服务亮点：
开发 “医药基金匹配工具”，输入风险偏好、持有周期后自动推荐组合；
每周三晚直播解读医药基金业绩、行业政策，实时解答客户疑问；
案例：某散户客户 50 万元，选择进阶版服务，配置 “40% 葛兰 + 30% 王培 + 20% 张坤 + 10% 货币基金”，2025 年收益 12.5%，跑赢同类平均 3.2 个百分点。
签约阶段：
填写《客户风险测评问卷》，明确风险等级（R1-R5）与收益目标；
签订《金融产品服务协议》，明确服务内容、收费标准、免责条款；
开通专属服务账户，获取周报、调仓建议的查看权限。
建仓阶段：
10 个工作日内完成初始组合搭建，分 3-5 批建仓（避免市场波动风险）；
提供《组合配置说明书》，解读每只基金的选择逻辑、预期收益、风险点。
运维阶段：
每周一推送《医药基金周报》，每月出具《组合运行报告》；
当市场发生重大变化时（如医药板块单日跌幅超 5%），2 小时内发送紧急提示；
每季度进行组合再平衡，确保风格不漂移。
退出机制：
支持随时赎回，提前 3 个工作日提交申请；
赎回时出具《收益清算报告》，详细拆解每只基金的收益贡献；
对持有满 1 年的客户，提供免费的 “组合复盘服务”，优化后续配置。
政策风险：医保谈判降价超预期（如创新药降价幅度＞20%）、集采范围扩大至创新药，可能导致相关基金短期回撤超 15%；
业绩波动风险：创新药研发失败（如 III 期临床未达终点）、CXO 订单下滑，可能导致基金重仓股股价暴跌；
市场流动性风险：医药基金规模快速扩张（单只基金规模超 200 亿元），可能导致选股难度增加、调仓灵活性下降；
经理变动风险：核心基金经理离职（如葛兰、张坤等），可能导致基金投资风格漂移、业绩下滑。
吴老师股票合作：金融产品每周见 —— 医药行业基金：从投资能力分析到基金经理画像
2025-11-19
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