据了解，商业银行对于传统企业和个人贷款行为有一套完整科学的贷后调查监督管理办法，而对于国家助学贷款的管理却无计可施。助学贷款单笔金额不大，还款期限是贷款人毕业后4到6年，而毕业后贷款人流动性很大，一旦出现违约行为，商业银行追查、催还或者起诉每一笔欠款是不现实的。
此外，受近几年大学生“就业荒”的影响，很多大学生毕业后首先面临的便是就业问题。没有良好的工作作为保障，很多贫困学子难以偿还银行贷款。根据当前我国助学贷款计划和普通高校本科毕业生平均年收入水平测算，助学贷款获贷学生还款负担率明显偏高。
据测算，假设大学4年每年借贷6000元，4年共贷款24000元，暂且不计其他可能发生的费用;毕业后4年还清24000元，每年要还6000元，每月要还500元。如果他的月收入达到2500元，那么他的平均负担率也有20%，负担率两倍于国际上大多数国家。
2004年，助学贷款制度改革后，还款期限从4年延长到了6年，贷款学生还款的平均负担率也达到13.3%，仍高于国际水平。“考虑到这些，很多商业银行不敢轻易开展这种助学业务”。
国家的助学贷款帮助了很多贫困家庭的孩子完成了学业，让他们有了一份不错的工作，而后续的还贷却让国家深深地感受到了“杨白劳”与“黄世仁”的互换。这也直接导致了前述提到的，助学贷款政策难以落实，绿色通道遭遇堵塞窘境。
获贷的大学生亟待提高诚信
值得注意的是，作为国家助学政策，助学贷款申请下来，按期偿还同样值得注意。近几年间，由学生毕业后拒不偿还银行贷款引发的经济类案件并非个案。因此大学生诚信问题也日渐影响着整个信贷领域。记者调查发现，有些大学毕业生不还助学贷款，并不是还不起，而是不愿还。
其中，很多大学生都以工作不好，收入不高为借口拖延贷款，殊不知，只要不还，这些债务永远不会自动消失，永远无法摆脱不良信用记录。
对此，某银行负责人痛心疾首：“我们是怀着一颗炽热的心送出我们的帮助的，但收获的结果却令人心寒。”
日前，邢台籍学生赵某到当地农村商业银行申请助学贷款，由于遭遇“需要担保人”而受阻，本报予以关注，事后得以妥善解决。
而据记者采访了解，需要担保人这一规定，确实是当地银行内部规定，因为银行也有不得已的苦衷。“以往有很多这样的案例，毕业生毕业后找不到人，有的可能是外出打工，有的能联系到学生的父母，但是都不能及时还款，贷款需要担保人也是为了以后还款的时候有保障。”有关负责人表示，希望贷款的学生都能够及时还款，否则产生不良信用记录，对以后的车贷、房贷以及办理信用卡等业务都有影响。
