企业贷款，也是看行业回款特点设计还款方式。
比如餐饮业，住宿业，现金流比较平稳，也适用等额还款，而且这类企业借款一般都是用于扩张店面或装修，不见得一年能一次性还清，就应该拉长期限三到五年等额还款。而年限也不会更长了，因为大部分餐饮品牌市场周期就三年，住宿业则是很看中装修情况，装修用了5年，基本损耗也比较大了，再不收回贷款，后面更难。
比如大部分生产企业和贸易企业，从采购到生产到销售回款一整个周期在几个月到一年左右不等，这种就是非常常见按月付息，到期还本。
而生产或建设周期更长的项目，还款方式就更重要，因为时间长了不确定性更多，长期不还本金，银行也不愿意干，但企业缺少回款现金流，非要他还款，这也容易逼良为娼。于是又诞生了一些新的融资模式，如融资租赁，有兴趣的同学可以搜搜看。这里我就简单举个小栗子：
A企业需要资金生产或购买金额很高的大件商品，比如大型医疗设备，飞机，船舶、甚至能源行业的管网建设一类的，用这种方式会比较多。融资租赁公司出钱，买下的商品登记在租赁公司名下，租赁公司拥有产权，然后在租给A公司，融资利息就以租金的形式支付，可以约定租用多长时间以后，总共支付了多少金额以后，把这个商品转给A公司，完成融资。
钱怎么还也是借贷中十分重要的一个环节，比如个人贷款中，银行要个人提供的工资证明，银行流水、相关的股票基金账户、房租收入、经营收入等，就是为了判断借款人现金流的规律。
同样，企业贷款，银行除了报表、流水之外，还经常会要上下游合同和发票。其实一般来说上下游合同的作用是不一样的，上游合同是借款企业的采购合同，一般是作为贷款用途的参考材料，而下游销售合同则是判断借款企业销售回款的依据。
实际工作中发生过n多案例，个人借款人或中小借款企业，无视自己的回款规律，要么一心为了资金宽裕，尽可能不还本金少还本金，压到最后一次性还款；要么为了节约利息，尽可能的多还本金早还本金，弄得自己压力巨大。
如果遇到有经验的信贷人员，改改还款方式，可能也就过去了，但如果信贷人员没经验和判断，看不出问题；或者没有气场和担当，看出问题了，但不愿或不敢要求客户调整方案。贷款发放了就容易悲剧了。
四。担保方式，不还钱怎么办。
前面三条都好说，谈的都是君子协定。但是真金白银的东西，也不能光靠君子协定，还得先君子后小人。
于是就得商量一个兜底的方案。万一你丫说话不算数，我也不能白花花的银子打水漂，光听个响啊。第三条中的借款人的现金流，是考察的重点，这个叫第一还款来源，而万一第一还款来源不灵了，就需要有兜底的方案，这个叫第二还款来源，就是担保方式。
