借款用途靠谱，比如去年疫情期间，一批为防疫建设的单位，防疫用品的生产企业，都大幅降低贷款门槛，全力支持。
还款来源靠谱，这个一般是考察核心，前两条的靠谱其实是也是间接论证还款来源的稳定性。低负债、高流动性的企业和个人都是贷款人喜闻乐见的优质客户。
最后一条担保手段靠谱，也很能说明问题，质押贷款对于借款人资质门槛就放的比较低，此外一些低抵押率且易变现的押品，也能降低借款人资质门槛，北京二环内的房产打个五折申请贷款，其他资料面子上过得去就行了，不担心不还款，出了风险也不难解决。
金融系统里，债权市场的体量比股权市场的体量大的多得多。相比股权价值是对未来预期收益的折现，债权的固定收益容易理解的多。一个人哪怕不申请贷款，也会通过购买理财等方式间接的吧自己的钱投入到借贷行为中去。这些年，理财暴雷频频，大部分都是把劣质甚至虚假的债权穿上光鲜的外衣，欺骗投资人。而把借贷关系弄清楚了，以后遇到类似的问题就知道从哪方面考察其真实合理性了。
