1.客户关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员失踪或无法联系；
2.客户拒绝提供与信用审核有关的文件；
3.客户隐瞒重要信息或提供虚假信息，如隐瞒资产、债务或抵(质)押品真实情况；
4.客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等；
5.客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件；
6.客户的竞争者、供应商或其他客户对授信客户的负面评价，以及媒体的负面报道；
7.客户改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行之间借新还旧；
8.客户频繁更换会计人员或主要管理人员；
9.客户卷入法律纠纷；
10.客户有破产和解或破产重整经历。
（二）小企业业主及主要股东个人的风险预警信息
1.有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为；
2.持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构；
3.被公众媒体披露的其他不端行为；
4.社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；
5.客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。
（三）客户在银行账户变化的信号
1.客户在银行的存款不断减少或出现异常变化；
2.对授信的长期占用；
3.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求；
4.短期授信和长期授信错配；
5.经常接到供货商查询核实存款情况的电话；
6.突然出现大额资金向新交易商转移。
（四）客户管理层或关键技术人员变化的信号
1.关键管理人员或技术人员行为异常；
2.财务计划和报告质量下降；
3.主要业务频繁变化；
4.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策；
5.核心盈利业务削弱和偏离；
6.以往的合作伙伴不再与其合作；
7.不遵守授信承诺；
8.管理层能力不足或构成缺乏代表性；
9.缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。
（五）业务运营环境变化的信号
1.存货异常变化；
2.工厂维护或设备管理落后；
3.主要业务发生变动；
4.缺乏操作控制、程序、质量控制等；
5.主要产品线上的供货商或客户流失；
6.水电费或其他公用事业收费的支出显著减少。
（六）财务状况变化信号
1.付息或还本拖延，经常申请延期支付，或申请实施新的授信，或不断透支；
