散户画像确认：资金规模（如 20 万、50 万、200 万以上）、风险承受能力（保守型、稳健型、进取型）、投资周期（短期 1-3 个月、中期 6-12 个月、长期 1-2 年）；
投资需求明确：是希望短期把握 “中金整合落地后的估值修复机会”，还是长期布局 “券商行业整合红利”，或是需要规避 “概念股炒作风险”；
情报获取偏好：是否需要每日 “中金整合动态”（如业务协同进展、订单情况）、每周 “券商板块数据”（如营收增速、资金流向）。
吴老师团队会根据沟通结果，推荐适配的合作类型（如 “短期热点跟踪服务”“中长期价值配置服务”），确保合作方向与散户需求一致。
（二）合作方案定制：结合整合逻辑，制定个性化策略
明确需求后，吴老师会结合 “中金整合进度 + 板块估值 + 市场情绪”，为散户定制专属方案，核心内容包括：
标的清单与逻辑：推荐 3-5 只 “真受益、高弹性” 标的，附详细推荐理由（如 “中金公司：整合后净利润增长 50%，PEG0.56，估值合理”“恒生电子：中金 IT 订单贡献 8% 营收，业绩确定性强”）；
仓位与配置建议：
买卖时机与止损：结合中金整合关键节点（如 2025 年一季度协同业务落地、年报业绩预告），给出具体价格区间（如中金公司：买入区间 35-40 元 / 股，目标价 50-55 元 / 股，止损价 30 元 / 股）；
情报更新计划：每日早间推送 “中金整合日报”（含业务进展、资金流向），每周四推送 “券商板块周报”（含标的表现、估值变化、下周策略）。
例如，针对 “50 万资金、稳健型、6 个月周期” 的散户，吴老师会制定方案：中金公司（10% 仓位）+ 中信证券（10% 仓位）+ 恒生电子（5% 仓位）+ 贵州茅台（20% 仓位）+ 现金（55% 仓位），既把握整合机遇，又控制风险。
（三）合作协议签订：明确权利义务，保障双方权益
投资者确认方案后，双方签订正式的《股票投资咨询合作协议》，核心条款包括：
