散户王女士加入 “投资小组” 后，计划执行率显著提升。有一次，她想违反 “单只仓位不超 20%” 的规则，小组成员及时提醒，避免了后续该股下跌 15% 带来的大额亏损。“一个人执行容易偷懒，大家互相盯着，想违规都难。” 王女士说。
激励措施：用 “小奖励” 强化执行动力
正向激励能增强执行的自觉性，吴老师建议散户设置 “执行奖励机制”：连续 1 个月严格执行计划，奖励自己一件心仪的物品（非股票相关）；全年执行率超 80%，拿出 10% 的收益用于家庭旅游。
散户小张设置 “执行奖励” 后，执行动力明显增强。2023 年二季度，他连续 3 个月执行率 100%，用奖励资金买了一台相机，既享受了成果，又强化了执行习惯，下半年执行率保持在 90% 以上。
实战案例：从 “计划空转” 到 “执行闭环” 的盈利飞跃
散户小陈的经历，展现了个性化投资计划从制定到执行的完整闭环：
2022 年：计划空转，亏损 25%
小陈 2022 年也制定过计划，但存在三大问题：一是不符合自身情况（激进型计划配保守型性格）；二是过于复杂（30 条细则）；三是无执行监督，最终计划沦为 “废纸”，全年亏损 25%。
2023 年：定制计划，执行闭环
计划制定：吴老师根据小陈 “稳健型、资金 30 万、时间 1-2 小时 / 天” 的画像，制定简化计划（10 条细则），核心是 “蓝筹 60%+ 趋势 40%，止损 8%，止盈 20%”；
执行保障：制作 “执行打卡表”，加入 3 人投资小组，设置 “连续 3 个月执行达标奖励手表”；
计划调整：年中根据震荡市特点，将总仓位从 50% 调整至 60%，趋势股止盈从 20% 降至 15%；
全年成果：计划执行率 85%，蓝筹股获利 20%，趋势股获利 18%，总收益 19%，成功实现扭亏为盈。
“以前觉得计划没用，现在才知道，不是计划没用，是没找到适合自己且能执行的计划。” 小陈的感慨道出了众多散户的心声。
不同类型散户的计划模板
吴老师为不同类型的散户设计了计划模板，供散户参考和调整：
保守型散户（资金 10 万以内，可接受亏损≤5%）
核心策略：“低波动 + 高股息”，80% 仓位配置银行、公用事业等蓝筹股，20% 仓位配置指数基金；
买入标准：PE≤10 倍，股息率≥4%，近 3 年最大回撤≤20%；
持有周期：6 个月以上，除非基本面恶化；
止盈止损：止损 5%，止盈 20%（分批卖出）；
操作频率：每月操作不超过 1 次。
进取型散户（资金 50-100 万，可接受亏损 10%-20%）
