有两个朋友愿意借给你，利息都按年借款最高的15%来算，一个人说年底直接还10万本金，加上一万五的利息，一共十一万五。另外一个朋友担心你一次，还钱会很吃力，非常贴心的让你每个月分开还，十一万五除以12个月，每个月还9500吧，最后两个人你都一共只还十一万五，但是利息是不是一样的呢？
小心啊，这个就是一个经典的借钱陷阱，这个借条写下去可就亏大了，因为你在借钱的时候借的是什么？
本质上是在购买这笔资金在一段时间内的使用权，但是如果你从第一个月就开始还款了。等于这个权利就不完整了，等于你购买的是一笔有缺陷的不完整的资金，本来这一整年都有一笔10万的资金可以使用，现在你每个月还款，那么，到第二个月，你能够使用的就只有9万多块，第三个月，你能够使用的只有8万多块，到了第12个月，连本带息你已经还了10万多了，可是最后一个月，你还是得按10万块钱的本金去还这笔利息，等于你在为一笔不在手里的钱付了大多数的利息，这样按月利息等于你在为比不在手里的钱付了大多数的利息，这样按月分期，等额分期，最后还了一万五，真实的利率实际上高达27%，几乎是名义上15%利息的两倍。
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如果你去正规的银行之类的机构按年化去借钱，你每个月还的本金之后就不会在后面计算利息，是按照剩余本金给你计算利息，借十万百分之十五的利率，最后算下来只要还8000块钱利息。
这个化整为零的小伎俩，如果你没有识破，利息就直接乘以二，这个还没完，如果更进一步。套路，比如说我们关系这么好，今天我借钱跟你完全没问题，但是你看是不是先把利息给我还了什么，你说你手里一点儿钱也没有，那也没关系，10万块钱我先借给你，然后你从里面拿出一万五的利息给我，在每个月还一部分，慢慢一年还完，最后一年下来，确实一共也还了十一万五，看起来利息是15%，但实际上等于你只借了八万五，却按10万块钱利息来给，然后分月还款，又再一次把你资金的周转时间缩短，综合算下来，这10万块钱的借款，如果按照砍头息分月还的模式，名义上15%的利息，实际上高达31%，会这样算计你的人啊，再加上一部分手续费和违约金，完全合理的，最后给你办成一个近四成的利率，完全做得到。
现在正规的金融机构一般不搞这种小动作，但是民间借贷里面这种情况并不少见啊。如果遇到了这样的情况，对方是普通的个体，那就概不认账，你只给15%的利息就行了，就算打官司到法院，你也不会输。如果对方是有牌照的机构，那就比较麻烦。最好的办法是找亲戚朋友先把这个高息贷款给还了，如果借不到，把车子房子抵押给银行，能借出一些低息贷款，先把高利贷给还了。
