9月是贷款的最好时机，错过又要等一年
在市场经济下滑的今天，消费指数上涨，国际市场进入了负利率时代，不管是企业还是个人，融资的需求被进一步的扩大。据不完全统计，在北上广深，25-50岁的经济主力群当中，就有高达56.2%的人有信用卡负债或是银行借款的经历；同比2015年，上升了8.5个点；2011年的借贷人数23.1%，5年的时间翻了一番。
（图表1）
从数据显示可见，如今贷款、融资已经成为老百姓越来越接纳和使用的工具了。
可是人们往往都会有这样的感觉：
到了急用钱的时候，借钱是一件非常困难的事，各种的阻碍，让自己的处境非常尴尬。
反而在资金宽裕的情况下，会接到各种问你“要不要贷款”“要不要买房”的骚扰电话。
没错，融资是讲求时效性的：在错误的时间内融资和在正确的时间融资两者有天壤之别。
一、提前规划，选对时间
很多人融资常常找不对时间，抓不住时机。对于银行和其他融资机构来说，第二季度和第三季度是融资的最佳时机，如果错过了第二季度，不用怕，第三季度仍然是融资的最佳时机。
为什么呢？（之前雷小锋有提醒大家，4月份是一年贷款的最佳时机，但是如果错过了4月，那么9月份的贷款就真的不能再错过了，因为错过后再想获得快速低价的贷款就要等到下一个年度）
金九银十：实际上是一个时间的概念，在时间上因为九月份和十月份进入秋收时令，是农业收获的季节，按照人的收支消费心理，在消费、投资等费用支出方面由心情带动，在秋冬两季，特别是两个季节交接的时候，家庭消费明显增加，是一个随时间季节而消费的金融概念。
另外，银行每一年的一、二月为“开门红”的时间，不单单是银行，所有的金融机构都有“开门红”一说，由于一月份邻近春节，每个人的储蓄和开销一般在这个时候提高。为了打响新的一年最好的仗，金融机构一般会收紧第四季度的放款额度，以便来年有充足的额度迎战“开门红”。
二、缺钱才去融资
没钱了等于借钱，有钱了凭什么还要借钱？很多人都有这样的一个误区，其实形成这种想法的根本原因是他们对贷款融资有依赖性，认为没钱了还能靠自己的信用贷款，解决资金问题。没钱了就去融资，这种思想是非常的危险的。融资机构只救急不救穷，不会规划自己的财务，这是导致贫穷的思想和行为。个人和企业都已一样的，我们融资的成本跟我们的还款能力有着最直接的关系，当企业现金流出现困难、或者个人的负债过高的时候再去融资，此时的金融机构会把风险评级调高，根据风险定价的金融规律，您在急用钱的时候融资自然就是融资成本最高的时候。
三、选专业的人
（一个专业的融资客户经理能帮客户节省40%的成本）
别以为自己略知一二就能融资成功了。贷款融资这可是一门技术活，特别是现在这个互联网发展迅速的时代，金融产品多不胜数，看得人眼花缭乱，各种服务，各种定价，一时间也无法判断好坏。而且金融市场无时无刻都在变，对于非专业领域的人，要了解瞬息万变的市场实在是难上加难。
所以，要融资，先选对人，才能选对产品。专业的事情就是要交给专业的人做，选对一个融资客户经理，不仅能帮自己大幅度的节省时间成本，最重要的是能找到适合自己的产品，节约不必要的开支。
四、选对适合自己的产品
除了选对时间，选对专业的人之外，选择适合自己的产品更为重要。举个简单的例子：
黄老板平常经常出入银行，比较了解市面上的一些贷款产品。最近去X行办理业务的时候，看到X行最新出的一款贷款产品A，觉得利息适中，额度还行，最主要的是还款方式是先息后本，看到这条他立马询问X行的客户经理，准备资料就办理了。
A产品利率年化11.4%，额度批了15万，一年归还本金，三年有效。
黄老板每个月需要还1425元，一年的利息总和为17100元。如果黄老板连续使用三年，则三年的利息总和为51300元。
如果黄老板选择了一个靠谱而且专业的贷款经理，经理综合了黄老板的要求，建议黄老板用B产品：年化利率为12%，额度15万，等额本息。
黄老板每月需要还：13327.32元，1年还清。一年利息总和为9927.82元，看似每月还款压力大，实际上是提前还了本金，而每年的利息节省了将近1万。
所以说，选对人和产品是多么的重要。
五、贷款前需要积累信用
个人和企业的信用如何，不是说说而已。一切都是靠积累，许多客户觉得正常储蓄消费，不做犯法的事情就能在银行或者其他机构贷款了，可不尽然。除了中央银行的个人征信系统，各个金融机构都有独立风险评分系统，去评定个人或者企业在社会上的信用记录，例如地方性机构：深圳鹏元、上海新世纪资信、北京华道征信等。
按时交水电费、固话费、网费；信用卡无逾期；无欺诈或者违法记录；个人无不良嗜好这些都会记录在全国的征信系统，个人信用都会白纸黑字体现出来。通过这些积累，会形成一个人良好与否的信用记录。如果说是贷款小白（没有任何贷款记录和信用卡申请记录的人），在申请贷款的时候会受到一定的阻挠。
