核心需求锚定：是聚焦 “美联储降息受益的成长行情”，还是布局 “金属等大宗商品机会”，或是配置 “高收益信贷等稳健品种”；
信息频率选择：每日 “政策快讯 + 资金流向”、每周 “赛道轮动报告”、每月 “宏观深度解读” 的推送节奏定制。
例如，针对 200 万以上资金、进取型偏好的投资者，推荐 “政策 + AI 双驱动服务”，重点布局金融科技、工业软件等高弹性标的；针对 50 万以下资金、保守型投资者，优先推荐 “贵金属 + 高收益债配置服务”，平衡收益与风险。
（二）方案定制：2026 年专属资产配置策略
基于需求诊断，吴老师结合大摩展望与市场动态，定制个性化方案，核心包含四大模块：
跨资产组合设计：根据风险偏好搭配股、债、商品标的。稳健型组合：黄金股（20%）+ 高收益债 ETF（30%）+ 现金（50%），理由是 “贵金属抗通胀 + 信贷获息稳定”；进取型组合：工业软件（25%）+ 金融科技（20%）+ 铜加工龙头（15%）+ 现金（40%），逻辑为 “AI + 政策 + 商品三重共振，弹性充足”；
择时与仓位建议：采用 “政策节点触发式建仓”—— 美联储首次降息落地建仓 30%，欧洲央行宽松确认加仓 20%，AI 资本支出超预期再加仓 20%，预留 30% 应对波动；
买卖与风控指引：明确具体操作区间，如 “某黄金股：买入区间 42-48 元 / 股，目标价 85-90 元（对应大摩 4500 美元 / 盎司黄金目标），止损价 36 元（通胀超预期回落风险）”；
专属情报支持：每日推送 “政策风向标”（央行讲话、通胀数据解读），每周推送 “赛道轮动地图”（资金流向、机构调仓动态），每月推送 “AI 价值转化报告”（技术落地、营收贡献数据）。
以 “100 万资金、稳健型、1 年周期” 为例，定制方案为：黄金股（20 万）+ 高收益债 ETF（30 万）+ 现金（50 万），其中黄金股分两批建仓（42-45 元建仓 10 万，45-48 元补仓 10 万），高收益债 ETF 在美联储降息落地后建仓，通过 “贵金属避险 + 信贷获息” 实现年化 15%-20% 的预期收益。
（三）协议签订：明确权益与风险保障
确认方案后，签订正式合作协议，核心条款涵盖：
服务内容：宏观政策解读、跨资产标的推荐、操作时机提示、风险预警（AI 投资降温、政策转向等）；
服务期限：6 个月 / 12 个月 / 18 个月可选，18 个月期含 “2026 年政策全周期跟踪服务”，到期续约享 30% 费用减免；
