很多新手从基金开始理财,吴老师整理 “入门 5 步曲”,避开 90% 的坑,快速上手:
(一)第一步:分清基金类型,别买错(新手最容易犯的错)
基金类型 | 风险等级 | 年化收益 | 适合人群 | 避坑要点 |
货币基金 | ★☆☆☆☆ | 2%-2.5% | 所有人(备用金) | 别买 “规模<10 亿” 的小基金 |
纯债基金 | ★★☆☆☆ | 4%-6% | 怕风险、本金 1 万 + | 别买 “含可转债” 的债基(风险高) |
指数基金 | ★★★☆☆ | 8%-12% | 新手、长期理财(3 年 +) | 别买 “跟踪小众指数” 的基金 |
混合基金 | ★★★★☆ | 6%-15% | 能接受波动、本金 3 万 + | 别买 “基金经理任职<2 年” 的 |
股票基金 | ★★★★★ | 12%-20% | 能承受亏损、本金 5 万 + | 别买 “近 1 年涨超 50%” 的基金 |
(二)第二步:选基金的 3 个核心指标,比 “看收益” 更重要
基金规模:选 50 亿 - 100 亿的
基金经理:选任职 3 年以上、年化 10%+ 的
历史业绩:选 “近 3 年、近 5 年都在前 30%” 的
(三)第三步:在哪里买基金?3 个正规渠道,费用低
支付宝 / 微信理财通:新手首选
天天基金 APP:专业平台